Do naszego współpracownika zgłosił się klient z pretensją, że ubezpieczyciel nie wypłacił mu odszkodowania z posiadanego ubezpieczenia OC pojazdu, bo on dobrał mu złe ubezpieczenie. Nie przyjmował do wiadomości że warunki obowiązkowego ubezpieczenia OC ppm są określone w ustawie o obowiązkowych ubezpieczeniach i że sam jest sobie winny bo oddalił się z miejsca zdarzenia. Sprawa dotyczy “małego” uszkodzenia innego pojazdu na parkingu i oddalenia się z miejsca zdarzenia. Został ustalony przez policję na podstawie monitoringu. Nasz współpracownik pyta, czy ma podejmować jakieś działania.
Brak ochrony OC ppm dla sprawcy, który uciekł
Sprawa jest prosta i nie wymaga żadnego działania ze strony zawierającego ubezpieczenie OC ppm. Osoba, która spowodowała kolizję i uciekła (oddaliła się) z miejsca zdarzenia, nie może liczyć na ochronę w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (OC ppm). W takim przypadku poszkodowany otrzyma pieniądze z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), który następnie zwróci się do sprawcy zdarzenia z regresem ubezpieczeniowym. I tak było w tym przypadku. Sytuacja ta dotyczy wszystkich bez wyjątku przypadków, nie ważne czy zdarzeń małych (drobnych uszkodzeń, otarć, szkód parkingowych) czy szkód poważnych. Obowiązuje podstawowa zasada, że osoba, która doprowadziła do zniszczenia czyjegoś mienia lub uszczerbku na zdrowiu, musi za szkodę zapłacić. Kierowców chroni w takiej sytuacji obowiązkowe ubezpieczenie OC ppm i ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie jakby w imieniu sprawcy. Ale są też określone warunki i ograniczenia tej odpowiedzialności.
Art. 43 ustawy
Zwracam tu przede wszystkim uwagę na art. 43 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, który mówi między innymi, że kto spowodował szkodę i zbiegł z miejsca wypadku, ten może spodziewać się roszczenia z żądaniem zwrotu wypłaconej poszkodowanemu kwoty, jeśli uda się ustalić, kim jest sprawca. Trzeba bowiem pamiętać że we wspomnianej ustawie, wymienione są cztery sytuacje, w których poszkodowani otrzymają pieniądze od ubezpieczyciela lub UFG, a sprawca może spodziewać się rachunku za wypłacone odszkodowanie. Oprócz ucieczki z miejsca zdarzenia dzieje się tak również wtedy, gdy ktoś spowoduje szkodę umyślnie lub pod wpływem alkoholu albo innych środków odurzających, kiedy wszedł w posiadanie pojazdu wskutek przestępstwa oraz jeśli nie miał uprawnień do kierowania pojazdem.
Przypadki wyłączenia odpowiedzialności z OC ppm
Dla przypomnienia. Ustawa o obowiązkowych ubezpieczeniach przewiduje także kilka innych szczególnych przypadków kiedy odszkodowanie z OC ppm nie zostanie wypłacone. Zaliczamy do nich między innymi:
- – Wypadek lub kolizja z udziałem pojazdów należących do tej samej osoby,
- – Szkody w przewożonych ładunkach za opłatą,
- – Utrata cennych przedmiotów: gotówki, biżuterii, papierów wartościowych,
- – Szkody polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.
Należy nadmienić że niektóre z tych ryzyk można ubezpieczyć odrębnymi ubezpieczeniami np. OC za szkody środowiskowe (ekologiczne) czy ładunków przewożonych za odpłatnością.